“已经开门红第三天了，出单治百病。”

　　“开门红送白菜，办理业务可领取暖心菜一颗，存款有惊喜。”

　　近日，社交平台上有不少银行工作人员开启了“开门红”营销模式。

　　年末通常是银行新一年“开门红”工作的蓄客准备期。每到年末，大多数市民到银行网点时会发现，各家银行网点会摆出各式礼品，氛围和以往不太一样，而且会有工作人员告知某某产品只在开门红期间有。

　　距离2024年已不足一个月，多家银行正在蓄力迎战一年一度的“开门红”。往年，部分银行在“开门红”营销期间会上调存款利率以让利储户，今年的开门红有什么变化？记者以消费者的身份实地走访了杭城多家银行网点。

　　3%以上存款产品消失不见

　　保险产品成为部分银行“心头好”

　　昨天上午，记者先来到一家建设银行的网点。前来迎接的工作人员告诉记者，目前该行的定期存款一年期利率1.8%，三年期利率2.6%，存款20万元以上送大米或油。

　　记者注意到，银行门口的业务宣传栏上写着：“大额存单：三年2.65%、二年2.15%、一年1.9%”等字样。但工作人员表示，目前只有一年期的大额存单有额度，农历新年前可能会放出三年期的大额存单，“全国人民都在抢购大额存单。”

　　江苏银行的网点门口张贴着醒目的大红色巨幅广告，上面显示，“5万起存 3年定期存款2.9%”“每10万元到期利息8700元”的字样。凡是路过网点周边的人，很难不被吸引到。

　　记者进入大堂，看到大堂左侧的展台上，摆放着大米、沐浴露、牙膏等各式各样的生活用品。客户经理说，存款2万元以上送一袋大米。这时，旁边有一位老年人询问：“还有油吗?”，客户经理称油已经全部送完。

　　当记者询问有没有利率更高的产品时，客户经理重点推荐了一款银保产品。该产品可以一次性存入，也可以分三年存入，且产品门槛低，每年存1万元或2万元都可以，放满6年，可以拿到最高4.2%的年化收益。客户经理还给记者算了一笔账，按照每年存2万，连续存3年，6年后本息合计为72600元，“额度已经不多了。”这让记者难免有些心动。同时，客户经理还提醒到，该产品设置了购买门槛，购买者年龄不能超过60周岁。

　　随后，记者来到广发银行，理财经理表示该行1000元起存的一年期、二年期、三年期的定期存款利率分别为2.05%，2.35%，2.85%，而20万元起存的三年期大额存单利率为2.9%。“虽然大额存单的利率只高了0.05%，但对老年人来说能高一点也是好的。”客户经理透露大额存单仍然十分紧俏，靠抢才能买到。

　　在邮储银行的网点，一进门记者就看到一块产品宣传展板，上面推荐了三款理财产品，分别为新客零钱宝、最短持有14天的短期和181天的中长期理财产品。工作人员介绍称，一年期和三年期的存款利率分别为1.85%和2.6%，且该行暂时没有大额存单可售。

　　杭州银行则在12月的产品推荐里标出了3年期定期存款：1万元起存利率为2.8%，10万元起存利率为2.9%。工作人员告诉记者，如果是新用户，存10万元以上还能送小礼品。

　　“如果想要3%以上的利率，可以购买我们合作的保险产品，连续存5年，按照复利递增。”记者临走前，客户经理还不忘推荐了银保产品。

　　在走访的过程中，多家银行的工作人员均告诉记者，存款利率大概率还会下调，大额存单依然紧俏的原因是市民不仅能提前锁定收益，临时需要用钱还能转让出去。

　　另外，当记者询问“开门红”期间存款产品有没有特殊利率活动时，所有银行的工作人员都表示利率没有变化，只有部分银行推出在网点存款送礼品的活动。“虽然‘开门红’我们也有揽储的任务，但现在因为存款利率太低，我们主推保险产品。”一位国有银行网点的理财经理告诉记者。

　　“既要又要还要”

　　存款、信贷、信用卡等业务多手抓

　　“领导是既要又要还要，今年开门红存款、贷款、中收、客群都有任务。”一家股份制银行的工作人员向记者吐槽到，其中存款、贷款的任务都非常重。

　　记者注意到，今年银行在揽储的同时，更多将目光投向了贷款业务。

　　最近，杭州市民王女士就频繁接到银行的贷款推销电话，推荐的贷款产品利率也不断“卷”出新低，“有银行叠加优惠后的贷款利率降到了3%”。记者身边也有不少人反映，几乎每天都能收到关于办理贷款有优惠的短信，其中不乏国有大行。

　　另外，记者走访网点时，看到几乎每家银行网点都陈列着琳琅满目的礼品用来奖励新开信用卡用户。一家国有银行工作人员表示，最近在开展新户办理信用卡活动，赠送的礼品也很丰富。

建设银行某网点

杭州银行某网点

　　“银行开门红一般在每年的12月持续到第二年的3月，有些银行从11月就开始了。”招联首席研究员董希淼说。

　　在董希淼看来，尽管近年来居民存款快速增长，银行并不缺存款，但存款营销仍然非常重要，因为它关系到银行的市场占比。“最近股市不景气，在银行代销的资管产品中，居民选择基金和理财产品相对少一些，因此银行会格外关注存款。”

　　去年以来，保险产品在银行代销产品中的占比上升很快。针对这一现象，董希淼提醒到，普通消费者购买保险产品时，还是要将保障功能放在第一位，其次才是投资理财的功能。

　　“对银行来说，现在最大的挑战是信贷投放，这同样是开门红活动最重要的内容。这个时候银行要做好项目储备，加大信贷投放力度，争取2024年有个良好的开端。同时，经济下行压力仍然存在，市场上对优质资产的争夺会越来越激烈。如何寻找优质的资产，如何加大信贷投放，是今年开门红活动的重头戏。”董希淼表示。